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金融科技將成租賃業新賽道
來源:安徽國元融資租賃有限公司 作者:webmaster 時間:2022-01-25 17:07:36 瀏覽次數:382

在金融數字化發展的浪潮之下,金融科技已成為當下融資租賃行業的熱點。2021年,租賃公司將金融科技作為業務轉型的發力點,以科技賦能,緊密圍繞產業鏈的資產端和資金端,融合構建數字化的產業鏈金融服務模式,實現線上化經營、精細化管理和流程化運營,科技正在逐步影響和改變著行業的發展格局。中信金融租賃有限公司(以下簡稱“中信租賃”)總裁于秀東直言:“數字化時代,金融科技將成為租賃企業競爭的新賽道?!?/span>

明晰發展方向與路徑

2021年12月召開的中央經濟工作會議上特別強調,要引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持。

站在2022年的新起點上,多家受訪的租賃公司均強調了科技創新與數字化發展的重要性,并將其上升到公司戰略高度?!督鹑跁r報》記者發現,因公司背景各異、資源稟賦、數字化程度不同,如何將融資租賃與金融科技相結合,各家公司根據所積累的經驗,逐漸找到了自身的市場定位與優勢,明晰并優化了戰略路徑,形成了各具特色的發展模式。

“2021年是中關村科技租賃的戰略升級開局之年。我們堅守‘促進金融與科技的融合,成就科技創業者的夢想’的初心使命,確立了致力于成為‘數字化的科創金融服務商’的公司愿景?!敝嘘P村科技租賃股份有限公司(以下簡稱“中關村科技租賃”)董事長段宏偉對《金融時報》記者表示,中關村科技租賃確立了“1+3+N”的戰略體系及實施路徑,即圍繞信用發現這一核心能力,構建“租賃+認股權”、股權投資、資產管理三位一體的商業模式,聚焦服務大數據、大環境、大健康、大智造、新消費等戰略新興領域的N項行業細分賽道,成為“科創企業信用創造者”。

科技戰略的實施不是簡單的推出科技項目與產品或升級優化信息系統、風控模塊等,而是需要以產融結合為抓手,形成一張“網”,實現人才、技術、資本的創新,重視平臺建設、生態建設,通過科技手段把各要素的效能激發出來,在業務板塊中積極挖掘數字化的價值。

重視數字化風控建設

隨著金融科技的快速發展,科技賦能已是當前各行業實現高質量發展的重要途徑,租賃行業需要順應發展趨勢,加快推進數字化轉型。

租賃業內專家表示,租賃行業推進數字化轉型涉及產品數字化、管理運營數字化等多個方面,貫穿內部各部門、各業務系統,需要加強頂層謀劃,制定相關規劃,以系統思維的方式推進數字化轉型,避免數字化走彎路。

不少租賃公司已制定了詳細的規劃,為高質量發展蓄勢賦能。據于秀東介紹,目前中信租賃正在加大金融科技的開發力度,一是根據公司規劃及業務轉型發展要求,推進新業務系統建設;二是推進數據治理,依靠數據支撐決策,利用數據輔助管理;三是以科技強化風險防范,提高租賃物風險監測和識別能力,保持資產質量穩定可靠。

在近兩年行業增速放緩、風險防控壓力陡增的背景下,通過金融科技的應用,增強風險管理的主動性和前瞻性已是業內機構的普遍共識。

2022年伊始,為強化風險防范,促進融資租賃業務健康發展,中國銀保監會辦公廳印發《金融租賃公司項目公司管理辦法》,其中第12條提出金融租賃公司、專業子公司應當將通過項目公司形式開展的融資租賃業務納入全面風險管理體系,加強信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、聲譽風險、信息科技風險等管理,有效識別、計量、監測和控制各類風險。

可見,加強風險管理已擺在了更為重要的位置。據了解,交銀租賃計劃在“十四五”時期持續推進風險監測系統等內外部信息科技手段的應用,切實掌握承租人的還款能力變化,夯實風險管理基礎。平安租賃則是利用人工智能技術將“深耕風險數據建設”“對業務的深刻理解”“對風險的分析與評估”這三個元素深度融合,研究出了具備融資租賃特色的數字化智能風控平臺。中關村科技租賃根據所服務的科創企業的特征,應用大數據、人工智能等數智技術,提煉產業趨勢、客群特征和成長性的因子,優化模型建設,提升風險識別和價值判斷能力。

尋求多點突破

“融資租賃企業逐步開始應用數字科技優化商業模式,提高經營效率,降低運營成本,完善風險控制體系,可以說融資租賃企業的數字化轉型將帶來行業生態顛覆性的裂變?!痹谥嘘P村科技租賃總經理何融峰看來,數字化經營能力將成為行業發展的新動能。

不過,也有業內人士坦言,雖然新的技術對租賃公司未來經營發展會起到支撐作用,但目前來看,租賃公司的科技水平較金融行業最高標準、最好水平仍有差距。

不可否認的是,目前租賃公司普遍存在的金融科技人才短缺的情況是影響其科技水平發展的重要因素之一。

對此,國銀租賃相關負責人也表示,租賃公司需要探索構建服務數字化轉型的人才管理機制和培養開發平臺,持續做好金融科技投入,堅持外部專業資源運用和內部培養并重,打造適合租賃行業特點和實際需求的數字化專業人才隊伍。

除了人才環節外,未來,租賃公司還需要圍繞客戶、租賃物、風險、流程和數據五大主題,進一步構建并完善業務與數據雙中臺,從產品設計、科技賦能、增值服務等方面不斷優化,持續開拓專業化、差異化、特色化發展道路。

此外,作為租賃公司的重要資產,針對租賃物的管理,業內專家建議,可以探索建設租賃物智能管理平臺,依托物聯網、大數據、人工智能等技術對租賃物的安全、價值、風險進行高效的監測和管理,識別和化解風險。