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抓住轉型機遇 租賃行業找準專業化特色化發展之路
來源:安徽國元融資租賃有限公司 作者:webmaster 時間:2022-01-10 15:39:50 瀏覽次數:329

“十四五”時期,金融在服務實體經濟各領域高質量發展中的作用將更為凸顯。融資租賃作為現代金融重要組成部分,具備融資和融物相結合的獨特優勢,在服務實體經濟、支持我國經濟轉型升級方面大有可為。

《金融時報》記者在調研中發現,在過去一年里,租賃公司遵循國家發展戰略,將自身發展融入其中,守正創新,主動作為,通過把握政策機遇,直面風險挑戰,持續提升服務實體經濟質效。在行業的共同努力下,租賃業正步入整體轉型、穩健提升的新發展階段。

租賃滲透率有望不斷提升

融資租賃集金融、貿易、投資、服務為一體,產融結合緊密,能夠有效促進企業生產銷售,盤活企業存量資產,加速企業生產技術更新迭代,并能提供長期限融資,在服務實體經濟方面的優勢日益凸顯。

從服務領域來看,融資租賃正迎來多重發展機遇。一方面,隨著碳達峰、碳中和目標的推進,租賃公司可以搶抓傳統行業低碳化、環保升級改造的業務機會以及清潔能源行業的項目機會,做大做優綠色租賃;另一方面,擴大內需是構建新發展格局的戰略基點,在此背景下,醫療、教育、養老、出行等民生消費領域需求持續釋放,傳統基建領域補短板、新基建大力推進,城市更新、重點產業的高端園區、交通物流倉儲、城市配套設施建設等,也將形成強大的投資需求,為租賃公司發揮融資融物業務優勢、精準服務實體經濟、更好滿足人民美好生活需要提供了發展機遇。

“可以預見,在產業轉型升級過程中,租賃行業將被賦予更多的責任與使命?!眹y金融租賃股份有限公司(以下簡稱“國銀租賃”)有關負責人告訴《金融時報》記者,科技創新已成為國家發展的重要動能之一,產業基礎高級化、產業鏈現代化加速推進,傳統產業高端化、智能化需求旺盛,隨著新興產業快速增長,租賃公司優化客戶結構和資產結構市場空間巨大。

另外,從推進金融供給側結構性改革的角度觀察,租賃業也有較大提升空間。盡管近年來租賃業快速發展,逐漸成為我國多層次金融服務體系的重要組成部分,但我國租賃滲透率僅在8%左右,與歐美發達國家的租賃滲透率水平相比,還存在一定的差距?!笆奈濉逼陂g,國家將進一步推進金融供給側結構性改革,持續優化多層次金融市場體系??梢灶A見的是,租賃行業影響力將進一步提升,租賃產品和模式將會被更多市場主體所認識和了解,租賃滲透率也將不斷提升。

直面風險積極化解

變局中孕育著機遇,也存在著挑戰。當下,融資租賃行業也面臨著日趨增長的競爭壓力和來自多方面的挑戰。

業內人士表示,租賃公司面臨的外部經營環境復雜多變,信用、市場、流動性、操作等風險仍存,風險的廣泛性、關聯性、復雜性、傳染性提升,風險管控壓力有所加大。

為了更好防范化解風險,租賃公司直面挑戰,對癥下藥。交銀金融租賃有限責任公司有關負責人表示,首先要管控好信用和資產風險,結合公司業務特點和市場需要,開展細分行業研究,動態制定體現租賃特點的投向策略。其次,要完善內控和操作風險管理。此外,還要根據公司自身國際化程度較高的特點,重點加強對境外關鍵區域、重點領域、主要環節的合規風險管控。

中信金融租賃有限公司(以下簡稱“中信租賃”)進一步完善全面風險管理體系,尤其結合行業特點進行研究,形成實操性較強的審查審批標準,結合市場情況動態調整審批標準和客戶名單。同時,強化租后管理工作,按照全面覆蓋、分級管理的原則,壓實租后檢查的牽頭責任和相關業務部門的主體責任,加強存量項目的風險監測和預警,完善集中度風險等信用風險管理框架,防范大額風險集中暴露。

“融資租賃公司要持續加強風險管理,建立健全全面風險治理架構和管理流程的頂層設計?!敝嘘P村科技租賃股份有限公司(以下簡稱“中關村科技租賃”)總經理何融峰認為,就中關村科技租賃實踐來看,其通過持續迭代優化自主研發的主體成長性信用評級模型,根據科創企業特征,深度應用大數據、人工智能等數智技術,提煉產業趨勢、客群特征和成長性的因子,優化模型建設,提升了風險識別和價值判斷能力。

何融峰認為,在守住風險和安全底線的基礎上,預計2022年融資租賃行業將逐漸回歸租賃本源,步入健康穩健的發展軌道,金融屬性也將進一步明確。

提升專業化發展能力

值得關注的是,租賃行業整體增速已趨緩,由高速增長轉向高質量發展階段,租賃公司的業務投放、資產增長和盈利水平持續承壓,對租賃公司的資產管理能力、設備租賃業務的差異化和特色化競爭能力提出更高要求。

《金融時報》記者調研的幾家租賃公司均提到要聚焦行業,持續提升業務專業化、特色化發展水平。

國銀租賃有關負責人表示,租賃公司以租賃物為載體提供融資,租賃物是租賃公司防范化解風險的重要抓手?;貧w租賃本源,有效提升經營性租賃、直接租賃占比,必然要求租賃公司強化專業化發展能力。2021年,國銀租賃堅守租賃本源,聚焦船舶租賃業務,深入推進專業化發展。截至目前,國銀租賃管理船只數量176艘,資產規模380億元。其中,經營租賃船隊資產占比超過70%。

“聚焦行業,通過專業化、特色化的發展,可以對企業有更深刻的認識,對風險點有更全面的了解,設計出的交易結構能夠更有效地規避和分散風險?!敝行抛赓U總裁于秀東表示,“租賃公司需要走出回租‘類信貸’模式的路徑依賴,向直租和經營性租賃等‘真租賃’產品模式轉型?!?/span>

中關村科技租賃將專業化作為提升科創企業價值挖掘能力的核心支撐,聚焦智能制造、新能源、生命健康、新消費等科技與高端服務行業,提升行業研究能力,圍繞科創企業融資痛點設計專業化產品體系,服務細分賽道中處于初創期、成長期的企業。“專業創造價值,專業成就自我?!焙稳诜迦缡钦f。